Optimiser sa capacité d'emprunt : comment faire ?

Pour financer l’achat d’un logement, il faut souvent solliciter un crédit immobilier auprès d’un établissement bancaire. À partir de votre épargne, de vos revenus et dépenses, votre conseiller évaluera votre capacité d’emprunt. Une étape importante qui mérite d’être anticipée. En amont, vous pouvez déjà estimer celle-ci grâce à l’outil de calcul de capacité d’emprunt créé par BNP Paribas. En parallèle, vous pouvez alors améliorer certains points.

Régulez vos dépenses pour une meilleure gestion budgétaire

Cadeaux, voyages, restos, sorties… Si vous faites de grosses dépenses, cela se verra sur vos relevés de compte et peut donner l’impression que vous n’arrivez pas à gérer votre budget. Réduisez donc vos dépenses pour montrer que vous avez un reste à vivre suffisant chaque mois. Cela rassurera votre banquier. L’optimisation de vos charges fixes, c’est-à-dire de vos dépenses récurrentes (loyer, assurances, impôts, abonnements, transport...), est essentielle pour augmenter votre reste à vivre et faciliter l’obtention d’un prêt immobilier. Si vous utilisez votre voiture pour aller travailler, il est peut-être possible de faire du covoiturage ou de prendre les transports en commun pour réduire les frais d’essence. Vous avez un abonnement à une salle de sport dont vous vous servez peu ? Pouvez-vous le résilier ? Comparez aussi les tarifs pour votre forfait mobile, votre mutuelle santé, vos fournisseurs d’énergie… Il y aura des économies à la clé.

Soldez vos dettes pour l’acceptation de votre crédit immobilier

Vous avez un crédit à la consommation ou d’autres dettes à rembourser ? Cela entame votre capacité d’emprunt immobilier. Dans la mesure du possible, essayez de réduire ou, mieux, de ne plus avoir d’autre crédit au moment de votre demande de prêt. Si vous aviez souscrit un crédit pour financer une deuxième voiture ou un scooter, peut-être avez-vous les moyens désormais de le rembourser. Sinon, ce véhicule vous est-il indispensable ? Pouvez-vous le revendre ?

Renflouez votre épargne

L’apport personnel est de plus en plus demandé pour financer un bien en complément du crédit. Il s’agit de la part de vos économies que vous pouvez allouer à ce projet. Cet apport peut être constitué des sommes disponibles sur vos comptes (courant, LDD, Livret A, LEP, PEL, CEL...), d’une succession ou d’une donation. Vous pouvez aussi débloquer l’argent présent sur votre plan épargne retraite pour acheter votre résidence principale ou utiliser la vente de votre ancien bien immobilier. Arriver avec un apport personnel permet de concrétiser plus facilement la demande de crédit, prouve votre capacité d’épargne et vos qualités de gestionnaire. C’est l’un des facteurs pris en compte pour évaluer votre capacité d’emprunt. En général, cet apport représente au minimum 10 % de la somme totale empruntée et peut servir à financer les frais de notaire, de garantie, de dossier. Votre apport permettra de réduire votre taux d’endettement, d’obtenir un bon taux de crédit immobilier et d’optimiser votre capacité d’emprunt pour financer le bien de vos rêves.