Chômage ou changement de carrière, quel impact sur ma retraite ?

Si vous faites partie de ceux qui n'ont pas eu une carrière linéaire, mais qui ont plutôt expérimenté divers métiers, que ce soit dans le secteur public ou privé, en salariat ou sous un statut d'indépendant, vous vous demandez peut-être comment ces changements d'activité sont pris en compte dans le calcul de votre retraite. De la même façon, si vous avez connu des périodes d'inactivité, de chômage indemnisé ou non indemnisé, vous aimeriez savoir si elles auront une incidence. Voici quelques éléments de réponse.

Les polypensionnés

Dès lors que vous entrez dans la vie active, vous cotisez pour la retraite. Selon votre salaire, un certain montant est prélevé et celui-ci sert à payer les pensions des retraités actuels. Votre pension, quant à elle, dépendra de vos revenus et du nombre d'années que vous avez passé à travailler, mais aussi de l'âge auquel vous déciderez de partir à la retraite (avec une décote possible). À chaque statut professionnel – indépendant, fonctionnaire, salarié, etc. – correspond un régime de retraite de base et un régime complémentaire, tous deux obligatoires, sachant qu'il est également possible de cotiser à une retraite supplémentaire facultative. Il existe une quarantaine de régimes d'assurance retraite avec des règles de calcul différentes.
Si vous changez de carrière, de métier ou de statut, vous préserverez vos droits.

En tant que « polypensionné », vous serez affilié à de multiples caisses de retraite qui enregistreront vos droits et vous verseront une pension (le montant variera selon les modes de calcul utilisés) pour vos vieux jours. Par souci de simplification, vous recevrez d'ailleurs un paiement mensuel unique de retraite de base tenant compte de vos droits dans les différentes caisses si vous dépendez de régimes dits alignés (salariés du privé ou agricoles et travailleurs indépendants). Bon à savoir : vous pouvez retrouver la liste de vos régimes sur le site Mesregimes.info-retraite.fr.

Les périodes d'inactivité

Les périodes de chômage sont prises en compte dans le calcul de votre durée d'assurance retraite à raison d'un trimestre validé tous les 50 jours de chômage, et ce, dans la limite de 4 trimestres par an. France Travail se charge ainsi de transmettre automatiquement les informations à votre caisse de retraite. Néanmoins, ce n'est pas toujours aussi simple...
Avant 1980 la règle est claire : toutes les périodes où vous avez été sans emploi sont comptabilisées. Mais à partir de 1980, cela dépend si votre chômage a été ou non indemnisé. Dès lors que vous avez perçu une allocation d'aide au retour à l'emploi (ARE), de sécurisation professionnelle (ASP), de solidarité spécifique (ASS), de reclassement ou encore une indemnité journalière d'intempéries ou d'activité partielle, ces périodes d'inactivité sont bien prises en compte dans le calcul de votre retraite.

En revanche, si vous avez subi un chômage non indemnisé à partir de 1980, la donne se complique. Dans le cas où vous n'auriez pas retrouvé d'emploi tout de suite après la fin de vos droits au chômage, cette période d'inactivité non indemnisée est tout de même comptabilisée dans la limite d'1 an. L'Assurance retraite prend même en compte jusqu'à 5 années si vous étiez âgé de 55 ans ou plus lorsque l'indemnisation a pris fin, que vous avez cotisé à la retraite pendant au moins 20 ans et que vous n'avez pas de droit auprès d'un nouveau régime obligatoire.

Enfin, si vous avez passé un certain temps sans travailler mais sans avoir de droits au chômage, la première période non indemnisée de votre carrière (qu'elle soit continue ou discontinue) est comptabilisée dans la limite d'1 an si elle a eu lieu avant 2011 et d'1 an et demi (6 trimestres) si elle est survenue à partir de 2011.
Attention : toute interruption de travail peut avoir une incidence sur le montant de votre future pension, puisque le calcul se fait sur le nombre de trimestres retenus mais aussi en fonction des meilleures années de revenus.