De l’épargne à l’investissement : le guide pour débuter

Dans un contexte économiquement incertain où l’inflation érode l’épargne, l’investissement n’est pas à laisser de côté. On pense alors à se constituer un patrimoine pour gagner en autonomie et en tranquillité d’esprit. Mais parce que nous ne sommes pas tous des experts en placements financiers, il est parfois difficile d’y voir clair. Résultat, on s’imagine employer la bonne vieille méthode, à savoir mettre notre argent dans une mallette et la cacher sous l’oreiller. Au moins, avec cette technique, il n’y a aucun risque – si ce n’est celui de ne pas dormir confortablement… Sinon, il existe d’autres solutions fiables comme le PEA, plan d’épargne en actions.

Le bon plan (d’investissement)

Le PEA, ou plan d’épargne en actions, est un compte d’épargne qui permet de détenir des actions d’entreprises dont le siège se situe en France mais aussi plus largement en Europe. Il est accessible à toute personne majeure et référencée fiscalement dans l’Hexagone. S’il concurrence les placements traditionnels, c’est grâce à un avantage qui lui est propre : une fiscalité avantageuse. En choisissant de ne pas faire de retrait dans les 5 ans suivant l’ouverture du compte, vos bénéfices sont exonérés de l’impôt sur le revenu. A la sortie, seuls les prélèvements sociaux sont retenus. Un choix particulièrement intéressant pour ceux qui aspirent à épargner sur le long terme, et qui attire notamment de jeunes investisseurs.

La cote auprès des jeunes publics

Loin de n’être qu’une solution envisagée par des épargnants de longue date, le PEA séduit de plus en plus de jeunes comme l’a démontrée une étude menée en 2021 par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et Kantar. Entre 2019 et 2021, le taux de détention d’actions en direct chez les moins de 35 ans a presque doublé. Il faut dire que cette enveloppe fiscale séduit par son efficacité et sa clarté, d’autant plus significatives sur des plateformes digitales qui fluidifient les démarches. C’est le cas de l’application XTB dont Daniel Gravier, Directeur Général, nous partage l’ambition « on a voulu casser les barrières qui empêchent encore trop de gens d’investir en bourse. Avec cette offre, on s’adresse autant aux investisseurs aguerris qu’à ceux qui veulent se lancer, sans être pénalisés par les frais, afin de les aider à prendre en main leur avenir financier ». XTB propose ainsi de faire ses premiers pas en Bourse grâce à l’ouverture gratuite d’un PEA, seule offre sur le marché avec 0% de commission*, avec une flexibilité dans le versement des montants et une diversité dans les actions et ETF (fonds indiciels côtés) éligibles. Une approche structurée et progressive de l’investissement renforcée par l’implantation d’un service client local, des contenus pédagogiques et des notifications pour se tenir au courant de l’actualité financière. De quoi y trouver son compte, sans aucun doute.

*0 % de commission dans la limite de 100 000 € investis par mois. Commission de 0,2 % au-delà de cette limite. Des frais de conversions de 0,5 % peuvent s'appliquer.

Investir sur les marchés financiers comporte un risque élevé de perte en capital.