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Crédit immobilier : quel type de prêt choisir ?

IMMOBILIER Vous avez besoin de financer un projet immobilier ? De nombreux prêts existent. Tour d’horizon de leurs spécificités.

Dorothée Blancheton - 20 Minutes Production
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Prêt à taux fixe, à taux zéro, prêt relais… Votre conseiller bancaire peut vous aider à financer au mieux votre projet.
Prêt à taux fixe, à taux zéro, prêt relais… Votre conseiller bancaire peut vous aider à financer au mieux votre projet. — Getty Images

Avant de choisir le ou les prêts adaptés à votre situation, vous pouvez réaliser une simulation de crédit immobilier en ligne. Ensuite, reste à découvrir les diverses possibilités qui s’offrent à vous.

Le prêt à taux fixe

Pas de mauvaise surprise : avec ce prêt immobilier qui peut s’étaler sur 25 ans, le taux est déterminé sur toute sa durée. Un coup dur ? Certains prêts à taux fixe, comme celui proposé par BNP Paribas, vous permettent de suspendre ou de modifier vos remboursements pour ne pas être dans le rouge.

Le prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro (PTZ), comme son nom l’indique, ne comporte pas d’intérêt ni de frais de dossier mais doit être complété par un ou plusieurs autres crédits. Il s’adresse, sous conditions de ressources, aux primo-accédants souhaitant acheter ou faire construire un logement neuf ou acquérir un logement ancien (à condition que le montant des travaux d’amélioration représente au moins 25 % du coût global de l’opération).

Le prêt relais

Cet emprunt immobilier concerne les personnes qui souhaitent acquérir un logement neuf ou ancien mais n’ont pas encore vendu leur logement actuel. Ce prêt constitue une avance d’argent. Son montant varie en fonction du prix de vente net du précédent logement et de la signature ou non d’un compromis de vente. Le prêt relais est limité à 2 ans. Il peut être remboursé en totalité quand le bien est vendu ou mensuellement pour les intérêts et le capital à la fin.

Le prêt relais acquisition

Tout comme le prêt relais, il permet d’acheter un nouveau logement sans attendre la vente du précédent. La différence ? La banque rachète l’ancien crédit immobilier et en accorde un nouveau. Vous n’avez qu’une mensualité et une banque pour vos crédits.

Le prêt plan épargne logement (PEL)

Pour bénéficier de ce prêt, vous devez détenir un Plan Épargne Logement (PEL) et avoir épargné dessus suffisamment longtemps pour jouir de ses droits. Son montant est plafonné réglementairement mais les époux mariés sous le régime de la communauté peuvent cumuler leurs droits acquis personnellement. Le PEL permet d’emprunter sur 2 à 15 ans.

Le prêt compte épargne logement

Il est réservé aux détenteurs d’un Compte Épargne logement (CEL) d’au moins 18 mois qui ont acquis le droit au prêt. Les remboursements peuvent être suspendus ou modifiés selon vos besoins. Si votre CEL a été ouvert avant le 1er janvier 2018 et que vous obtenez votre prêt, vous bénéficiez de la prime d’État non soumise à l’impôt sur le revenu (les prélèvements sociaux restent imposables). Le prêt peut durer entre 2 et 15 ans et le taux d’intérêt de ce crédit immobilier dépend du taux de rémunération de votre CEL.

Le prêt immobilier in fine

Ce prêt aide à financer l’achat d’un logement locatif, ancien ou neuf. Parmi ses avantages ? La possibilité d’y recourir par le biais d’une SCI et des intérêts d’emprunt déductibles des revenus fonciers de l’année d’imposition. Le taux d’intérêt du crédit immobilier est fixe et déterminé en fonction de la nature de votre projet, et le prêt peut s’étendre sur 15 ans.


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Ce contenu a été réalisé par 20 Minutes Production, l’agence de contenu de 20 Minutes pour BNP Paribas