Smartphone : Comment se prémunir face aux arnaques à l’assurance ?

Le Tribunal de Commerce de Paris a tranché. Le groupe Indexia (ex-Sfam) a donc été liquidé. À la tête de ce courtier en assurances pour matériel multimédia, Sadri Fegaier, son PDG souvent baptisé « le plus jeune milliardaire de France », avait orchestré depuis quinze ans un vaste système de pratiques commerciales trompeuses, notamment à base de prélèvements indus. Plus de 6.000 signalements de clients mécontents auraient été recensés par UFC Que Choisir !

Reste que cette affaire douloureuse, où certains ont perdu des milliers d’euros en assurant leur smartphone, réveille les vieux démons de l’arnaque à l’assurance. Tout n’est pas toujours aussi sombre, évidemment. Mais en voulant protéger leur smartphone en souscrivant un contrat, nombre de consommateurs n’obtiennent parfois pas les garanties espérées en cas de dommage… 20 Minutes vous donne les clés pour ne plus vous tromper.

Un mois offert… oui, mais…

Sachez tout d’abord que les assurances pour smartphones prennent généralement en charge la couverture de trois types de dommages : vol, casse et oxydation (à la suite de l’immersion de l’appareil).

Souscrire un forfait d’assurance en boutique lors de l’achat de votre nouveau smartphone ? Pourquoi pas, mais vous êtes généralement pressé d’en découdre avec le vendeur, d’essayer votre nouveau joujou et êtes prêt à signer le contrat sans vraiment le lire (et encore moins lire les fameuses « petites lignes »* en bas de page !). C’est justement ce qu’il ne faut pas faire.

Sur place, méfiez-vous du fameux « premier mois d’assurance offert » s’il est proposé… avant de vous retrouver automatiquement engagé pour un an suite au paiement effectif de tout ou partie de la prime d’assurance ! Pour protéger les consommateurs, le délai de rétractation initialement de 14 jours a récemment été porté à un mois (suite à un décret d’application paru le 5 décembre 2022).

Assurer si c’est justifié

Si vous venez d’acheter un terminal dernier cri, l’assurer reste un mal nécessaire s’il s’agit évidemment d’un modèle premium, dont le prix de remplacement en cas de casse ou de vol sera élevé.

Comptez en moyenne une douzaine d’euros par mois pour ce type d’appareil et de 5 à 9 euros environ pour un appareil de moyenne gamme. Mais globalement, le montant d’une assurance pour smartphone peut varier de 5 à une vingtaine d’euros… ce qui finit par faire de sacrées sommes. En revanche, inutile d’assurer un smartphone qui a déjà vécu. La plupart des assurances ne prennent d’ailleurs en charge que les terminaux de moins de 3 ans.

Vol : avec ou sans violence ?

En cas de vol, votre assurance n’interviendra que sur présentation d’un dépôt de plainte auprès de votre commissariat. Encore faudra-t-il dans la plupart des cas que le vol ait eu lieu avec violence ou par effraction. Certaines assurances « tous risques » font cependant abstraction de cette notion, un bon point.

Reste qu’il est impossible de déclarer un smartphone volé et de se le faire rembourser, alors que l’on en a fait gentiment cadeau à quelqu’un ! Et notez qu’une fausse déclaration pour obtenir le remplacement de son smartphone est considéré par la loi comme un délit d’escroquerie…

Des « exclusions » cachées

Vérifiez l’étendue de la couverture souscrite. Toutes les assurances ne prennent pas forcément en charge le remplacement d’un écran simplement fissuré. La casse est-elle couverte si vous en êtes responsable ou seulement si un tiers en est l’auteur ? Et encore, un mobile endommagé lors d’une manifestation, ou d’une rixe, peut ne pas être couvert…

Ainsi, de nombreuses « exclusions » figurent-elles dans les contrats qui vous est proposé (comme le nombre de sinistres pris en charge chaque année, le plafond de leur indemnisation…). Certaines exclusions sont même assez perfides, comme la non prise en charge d’un vol de smartphone dans une automobile stationnée… entre 22h00 et 8h00, « même si son système de fermeture est verrouillé » ! Des points à vérifier.

Vacances à l’étranger : êtes-vous couvert ?

Pensez également à vous renseigner sur la couverture géographique de votre assurance. Si votre terminal est volé ou endommagé à l’étranger, il est possible que le sinistre ne soit pas pris en charge. C’est un point auquel on ne pense pas lorsque l’on part en vacances à l’étranger… mais sur lequel certains assureurs ont bien réfléchi, l’excluant de leurs garanties !

Assurance habitation : la double peine ?

Toute déclaration de sinistre doit enfin s’effectuer dans un délai précis (généralement 5 jours), et assez court (48 heures le plus souvent) en cas de vol. Pour être indemnisé, il est indispensable de fournir la facture d’achat du produit.

Dans le cas du remplacement de votre mobile, ne comptez pas forcément récupérer un iPhone 15 Pro tout neuf si le vôtre a été dérobé ou a été endommagé. Ce peut être le cas, mais selon les assureurs, c’est un smartphone reconditionné qui pourra vous être remis au titre de son remplacement…

Pensez aussi, le moment venu, à résilier votre contrat. Si votre smartphone vous accompagne fidèlement depuis quelques années, il n’est peut-être plus nécessaire de l’assurer : sa valeur de remplacement a forcément drastiquement chuté ! Et pendant ce temps, les prélèvements mensuels se poursuivent…

Notez pour terminer que selon les assureurs, votre contrat d’assurance habitation (mais aussi de certaines cartes de crédit, comme Visa ou MasterCard) peut éventuellement prendre en charge l’assurance de vos terminaux mobiles (smartphone, tablette, ordinateur…). Pensez à vérifier cette clause et ses conditions. Cela peut éventuellement vous éviter de souscrire une assurance complémentaire… et de payer deux fois pour un même service !

* Vous venez de ligne la « petite ligne » en bas de cet article. Bravo ! Faites la même chose pour votre contrat d’assurance pour smartphone.